実家の維持費を見落とす失敗例5つ【税金・保険・修繕の盲点を潰す】

こんにちは、ケン（2級建築士）です。このサイトでは、墓じまいを中心に、相続・法事・供養まわりで迷う方に向けて「話を盛らない・現実ベース」で整理してお伝えしています。建築業界で約20年、現場施工を軸に、見積もり・段取り・説明の場まで、判断が割れやすいタイミングを数多く見てきました。

わたしは墓じまい工事そのものや士業の専門家ではありませんが、現場側の目線として契約や手続きの前に、どこを確認すれば安心に近づくか／どこで不安が残りやすいかを手順に落として言語化できます。このサイトでは「何から考えるか」「詰まりやすい所」「判断の基準」を、迷わない順番で具体的に整理しています。

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1. 実家の維持費を見落とす失敗例5つ

維持費は「税金・保険・修繕・管理」を合算で見るという前提がないと外します。

家はローンが終わっても、支払いが終わったわけではありません—支出の種類が変わるだけです。月々の出費だけを追うと、年払いの税金や保険が抜け落ちます。さらに数年単位の修繕が重なると、急に「想定外」に見える構図。ここを先に分解しておくのが近道です。

• 固定資産税や保険や修繕を同じ表にまとめて年額で把握する
• 年払いの支出が出る月をカレンダーに入れて先に確保する
• 小さな修繕も含めて過去の領収書から年平均を計算する
• 空き家期間の管理費や見回り費も維持費として計上する
• 実家用の予算枠を家計から分けて月割りで積み立てる

「古い家だから、そんなにお金はかからない」と考える人もいます。ですが古いほど、まとまった修繕が突発になりやすいです。まず合算して全体像を出してから、削る順番を決めるのが合理的です。見えてから下げる、が安全です。

2. 税金・保険・修繕の盲点を潰す

盲点は「税金の仕組み」「保険の更新」「修繕の周期」に偏って出ます。

税金は金額より、課税の対象と評価の考え方を知らないとズレます—家屋の扱いを誤解しているケースが多いです。保険は「入っているから安心」ではなく、補償範囲と更新時の条件変更が盲点になります。修繕は「壊れたら直す」だと高くつき、周期で分けて準備するほうが安定します。参考資料：city.sagamihara.kanagawa.jp。

• 納税通知書で家屋と土地の課税内訳と支払回数を把握する
• 火災保険の補償範囲と免責と更新条件を契約書で確認する
• 地震や水災など必要な補償だけ残して過不足を見直す
• 屋根外壁や給湯など高額修繕の周期を家の仕様から整理する
• 修繕費を年単位で積み立てる口座を実家専用で分けて管理する

「細かく見るとキリがない」と感じるのも自然です。ですが盲点は、細かい項目ではなく大きい支出の更新に出ます。税金は通知書、保険は証券、修繕は周期表。見る場所を固定すれば手間は増えません。

3. 収支の時期がズレる

失敗の本体は「年払いが重なる月」を読めていないことです。

税金や保険は一定の月にまとまって出ます—その月に現金が足りないと、資金繰りが一気に苦しくなります。さらに冠婚葬祭や車検など、別の年払いと重なると破綻しやすいです。毎月の黒字だけ見ていると、年単位の赤字が隠れます。だから月ではなく年で見ます。

• 固定資産税の支払い月に合わせて月割りの積立を先に作る
• 保険更新の月と金額を一覧化して更新前に見直し日を決める
• 修繕の実施月を梅雨や台風前後を避けて現実的に仮置きする
• 帰省費や交通費も維持費に含めて年間で予算化しておく
• 突発修繕の予備費を最低限だけ別枠で確保しておく

「積立は面倒だから、必要な時に払えばいい」と考えがちです。ですが必要な時は、だいたい重なる時です。月割りの積立にしてしまえば、判断は減ります。段取りができるほど、ストレスも減ります。

4. 費用を下げる順番を決める

下げるのは「削っていい支出」と「削ると危ない支出」を分けてからです。

節約は気合ではなく順番です—先に削ると危ない項目を削ると、後で大きく跳ね返ります。税金は基本的に避けられないので、遅延や滞納のリスクを作らないのが第一です。保険は過不足の調整が効きやすく、修繕は先延ばしの代償が大きい。削る場所は選べます。

• 削れない固定費と削れる固定費を線引きして優先度を決める
• 保険は補償の重複を外して必要な補償だけ残す設計にする
• 小修繕を先に潰して大修繕の劣化速度を遅らせる計画を作る
• 使っていない設備の停止や契約の解約で固定費を減らす
• 管理の外注費は頻度を見直して必要最低限の回数に調整する

「修繕は後回しでも住めるから大丈夫」と言われます。ですが後回しにできるのは、被害が広がらない種類だけです。雨漏りや配管は後回しの代償が跳ねます。削るなら保険の過不足、次に管理の頻度、修繕は順位をつけて前に進めるのが安全です。

5. よくある質問5つ（FAQ）

Q1. 実家の維持費は年いくら見ておくべき？

家の状態と立地で幅が出るので、まずは税金と保険と直近の修繕履歴を合算して「現状の年額」を出してください。その上で、数年単位の修繕を年割りして上乗せすると現実的です。

Q2. 固定資産税が急に上がることはある？

評価替えや増改築、用途の変更などで変動することがあります。通知書の内訳を見て、土地と家屋のどちらが動いたかを先に確認すると原因が追いやすいです。

Q3. 火災保険は安いプランにしても大丈夫？

安さだけで落とすと、必要な補償が抜けやすいです。建物の構造と周辺リスクに対して、過不足の調整として見直すのが安全です。

Q4. 修繕は何から手をつけるべき？

後回しで被害が広がる箇所が優先です。雨水・給排水・電気のように連鎖しやすい部分から確認し、次に見た目の工事へ回すと無駄が減ります。

Q5. 親が元気でも維持費の話をしていい？

むしろ元気なうちのほうが話が早いです。感情ではなく「年間の支出を一緒に整理したい」という形にすると、揉めずに進みやすいです。

現場職人の本音トーク

わたしは現場を20年以上も見てきた。実家の維持費は、蛇口の水滴みたいに少しずつ落ちて、気づいた時にバケツが満杯になる。雨の多い季節だけは、修繕の遅れが一気に表に出る。

仕組みは冷たい。税金は定期、保険は更新、修繕は周期で、別々の入口から同じ財布を殴ってくる。悪意より構造、だいたいこれ。紙の束が増えるほど、頭は「まあ次でいい」に逃げる。

今すぐ、納税通知書と保険証券を机に出しとく。今日、年間の支出を1枚に書き出しとく。週末、修繕の候補を3つだけ並べて優先順位つけとく。

ここまでやれば景色が変わる。見落としは努力不足じゃなく一覧がないだけだ。更新月を忘れて、支払いが重なって青くなる場面が起きる。ここまでやってダメなら次は外部に点検だけ頼む。

最後に笑える話。維持費の表を作った瞬間に、なぜか家電が同時に壊れた気がして不安になる。そこで勢いで保険を盛りすぎて、今度は保険料で泣く。

まとめ

実家の維持費は、税金・保険・修繕・管理を合算で見ないと必ずズレます。月の支出だけ追うと、年払いの山が見えません。まずは現状の年額を出してください。

次に、支払いが重なる月を特定して、月割りの積立に変えると資金繰りが安定します。削るなら順番が重要で、危ない削り方を避けるのが先です。迷う場合は、通知書と証券と修繕候補の3点を並べて判断してください。

今日やることは「年額の一覧化」と「更新月の固定」だけで十分です。これができると、実家の維持が不安から段取りに変わります。次は、修繕の優先順位を決めて、無理のない計画に落とし込みましょう。